[摘要]新能源车既环保又享受国家补贴，落地费用跟传统燃油车相差不大，并且有免摇号的政策，因此新能源车深受不少消费者的青睐。但也有不少消费者调侃“省的钱又都交了保险”，what？新能源车和传统燃油车保险不一样？
眼看着国内限行、限购的城市越来越多，选车购车也就越来越不容易。尤其是像北京这种有着“大城市病”的地方，出行需求不是一般的旺盛，新能源车和政策的强势补位，让很多人重新有了选择的权利。新能源车既环保又享受国家补贴，落地费用跟传统燃油车相差不大，并且有免摇号的政策，因此新能源车深受不少消费者的青睐。但也有不少消费者调侃“省的钱又都交了保险”，what？新能源车和传统燃油车保险不一样？
投保保费要按补贴前价格计算
对于新能源车的保费问题，笔者分别咨询了太平洋、平安、人保等几家主流的保险公司，得到了近乎完全一致的答复：“与汽油车标准一致，按指导价投保”。如此计算的话，新能源车由于补贴之前的价格都要高一些，因此算出来的保险价格势必水涨船高。举个最简单的例子，北汽EX360中配，指导价19.29万元，补贴后售价只有8.89万元，相当于在一年的保费上就相差2000元。
光投完了保，还只开了个头，一旦出了事故，赔付金额可并不是按照投保金额来算了。据了解，小事故是与燃油车一样的赔付标准，而大事故才会按照发票上的金额进行赔付（走大票），且还要加进去一套复杂的折旧率算法。看到这，是不是发现里面的玄机还真不少？
险种选择是否有所区别？
很多人对新能源车的保险存在理解误区，首先就是涉水险，不是不能买，而是买了也没用！我们都知道它又称作“发动机特别损失险”，因为电动车没有这个部件，所以除非销售想要坑你，否则是不会推荐你买的。那现在有没有电池险呢？答案是否定的，不过目前厂家都有很长时间的电池质保，出了问题找厂家就行。
所以建议大家，投保就按照普通燃油车的标准即可，除了交强险之外，购买必须的三者、不计免赔、车损、车上人员就已经足以应付90%的情况了。此外，自燃险最好也上了，避免不必要的损失。
保险新政即将出台，专为新能源车打造
随着我国新能源车政策利好，新能源车的销量也实现了飞跃，在2017年全年乘用车增长只有1.4%的情况下，新能源车却实现了53%的增长水平，随着我国自主新能源车质量的提高和充电设施的完善，预计这一态势也会在今年得到延续。因此，一些不知名的保险公司正是看到了潜在的市场，并采用低价的方式吸引车主购买，有些甚至直接就能按照补贴后标准收费。至于真正发生事故之后的索赔是否到位，我们就不得而知了。
面对新能源车日渐增长的保有量，新能源车专属保险的改革势在必行，其中最大的矛盾就是价格的计算方式，由于新能源车的造价成本问题，补贴前的价格都会很高，且与消费者实际入手价格相去甚远，这样的计算方式显然存在着缺陷。此外，赔付的额度、方式也有待进一步研究，由于新能源车型在结构和动力上总成上的特殊性，风险自然也不是一致的。
近日，中国保险行业协会也召开了2018年第一次商业车险示范条款研究工作组例会，主要讨论了新能源保险的现状和发展趋势。其中指出相对于传统燃油车来说，动力电池显然要更加脆弱，危险性更高，且维修费用更高；电机、充电设备在使用过程中发生故障的几率出同样不可忽视，相应的赔付标准以及风险系数需要一定时间进行调查；新能源车后市场不够完善，关键零部件没有业内统一的标准，同样影响赔付额度的量化。
显然，继续共用燃油车的保险体系显然不再合适，中国保险行业协会连同汽车行业也将“新能源专属保险”进一步提上了日程，尽管目前还没有可靠的新政内容透露出来，但据称具体的细则最快将于8月底对外公布。届时，新能源保险市场将更加规范，消费者也不必再为保险“白扔钱”。
（责任编辑：张晴）
